| No.0083000009：2009年07月21日 掲載 | ||
シニア世代の投資に関する意識調査 |
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■資産運用経験者は4割未満、女性の経験率はやや高い |
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■「安全性重視」の資産運用、男女間で9.1％の差 |
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■将来の生活設計について、「学んでみたい」が30％ |
◇ 男女別での構成比は、男性33.4％、女性66.6％。
◇ 年代別では、30代以下3.5％、40代6.4％、50代17.1％、60代31.9％、70代30.3%、80代以上9.9％となり、リーチが難しいとされる60代〜80代以上からの回答が6割以上を占める結果となりました。
１．来年（2009年）の暮らし向きについて
２．株式投資や資産運用の経験
３．資産運用時に重視したポイント
４．今後の投資に対する意向
５．老後の生活設計について
1-1来年の暮らし向きについて ―「悪化傾向」を感じる人が6割以上―
◇ 「来年の暮らし向きは今年と比べてどうなると思いますか？」という質問に対して（図1−1）、「悪くなると思う」という回答が60.1％と最も割合が多く、次いで「あまり変わらないと思う」という回答が36.0％と2番目に高い割合を示しました。反対に、「良くなると思う」という回答が3.9％と低い割合を示しています。
◇ 暮らし向きについては、6割以上の世帯が悪化傾向にあると感じているようです。
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| 1-2 年代別にみる暮らし向き ―50代は「来年の暮らし」に不安感― ◇ 年代別で暮らし向きに対する感じ方をみると（図1−2）、50代で「悪くなると思う」と回答した世帯が65.6％と、最も回答割合が多いことがわかります。逆に、30代以下では「悪くなると思う」という回答が42.6％と最も低くなっています。 ◇ 今後の暮らし向きについては、50代をピークに悪化を感じる傾向が見て取れます。 |
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| 1-3 世帯人数別にみる暮らし向き ―5人以上世帯は厳しい様子― ◇ 世帯人数別に来年の暮らし向きをみると（図1−3）、5人以上世帯で「悪くなると思う」と回答した世帯が65.8％と、最も回答割合が多いことがわかります。逆に、1人住まいでは「悪くなると思う」という回答が52.3％と低い割合を示しました。 ◇ 「良くなると思う」と回答した世帯の中でみると、1人住まい（5.8％）が最も割合が多く、5人以上世帯（2.2％）で割合が少なくなっています。 ◇ 全体的に、世帯人数が多いほど「来年の暮らし向き」について悪化を感じる傾向にあるようです。 |
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2-1 株式投資や資産運用の経験 ―運用経験者は半数未満―
◇ 「将来の資金対策として、株式投資や資産運用の経験はありますか？」という質問に対して（図2−1）、「ない」という回答が54.9％と最も多い結果となりました。
◇ 「経験者」と「未経験者」を比べた場合には、「未経験者」の方が17.8％高い結果となりました。
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| 2-2 男女別にみる資産運用経験 ―女性の方が資産運用にやや積極的？― ◇ 男女別で資産運用経験をみると（図2−2）、男性の未経験者の割合が57.6％と最も多い割合を示し、女性の未経験者（49.5％）に比べ、8.1％高くなっています。 ◇ 男女間で比較した場合には、女性の方が資産運用の経験率が若干高くなりました。 |
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| 2-3 年代別にみる資産運用の経験 ―50代を境に運用を考える？― ◇ 年代別に資産運用経験をみると（図2−3）、60代での資産運用経験者の割合が39.5％となり、他に比べて回答割合が多い結果となりました。 ◇ 全体的に、50代以降で資産運用経験者が多い傾向を見て取れます。 |
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| 2-4 世帯人数別にみる資産運用経験 ―家族が増えるにつれ運用経験減少― ◇ 世帯人数別に資産運用経験をみると（図2−4）、5人以上世帯での資産運用未経験者の割合が63.6％となり、最も回答割合が多くなりました。次いで、未経験者の割合が4人住まい（56.2％）、3人住まい（55.9％）、2人住まい（51.2％）、1人住まい（49.0％）となっており、世帯人数が増加するにつれ、未経験者の割合も増えていることがわかります。 ◇ 1人住まいでの資産運用経験者の割合が43.2％と高かったことから、単身世帯は資産運用に対して若干積極的であった現状がうかがえます。 |
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3-1 資産運用時に重視した点 ―「バランス重視」だが やや「安全志向」より―
◇ 資産運用経験者に対して、「資産運用の際に重視した点」について質問したところ（図3−1）、「安全性と収益性のバランス」と回答した世帯が50.8％と最も回答割合が多くなり、次いで、「元本保証などの安全性」と回答した世帯が28.0％と、2番目に多い結果となりました。
◇ 「高利回りなどの収益性」（8.7％）という回答が少なくなっていますが、「バランス重視」（50.8％）という回答が多かったことから、手堅く行きつつも若干収益性も考えている現状がうかがえます。
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| 3-2 男女別にみる資産運用時の重視点 ―男性はやや安全志向― ◇ 男女別で資産運用時の重視点をみると（図3−2）、女性の「安全性重視」（22.3％）に比べ、男性の「安全性重視」（31.4％）の方が高い割合を示す結果となりました。 ◇ どちらかというと、女性に比べて、男性は「安全志向」の傾向にあるようです。 |
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| 3-3 年代別にみる資産運用時の重視点 ―80代以上での「収益追及」が少数― ◇ 年代別に資産運用時の重視点をみた場合には（図3−3）、60代での「安全性と収益性のバランス」の回答が55.0％と、最も回答割合が多い結果となりました。 ◇ 80代以上での「収益性」についてみると、他の世代に比べて回答割合が低い結果を見て取れます。シルバー世代にもなると、「収益性」を追求する人は少なくなるようです。 |
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| 3-4 世帯人数別にみる運用時の重視点 ―家族世帯は「収益重視」1割未満― ◇ 世帯人数別に資産運用時の重視点をみた場合には（図3−4）、5人以上世帯での「安全性と収益性のバランス」の回答割合が55.0％と、最も多くなりました。 ◇ 「収益性重視」の項目でみると、5人以上世帯（6.6％）での割合が最も少なく、1人住まい（13.4％）は家族層に比べて若干「収益性重視」の回答割合が高くなりました。 |
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4-1 今後の投資に対する意向 ―積極的な層が3割以上―
◇ 資産運用の未経験者に対し、「今後の投資・資産運用に対する意向」について質問したところ（図4−1）、「投資自体に興味がない」という回答が64.4％と最も割合が多い結果となりました。「損をしない安全なものに投資したい」（6.2％）、「収益性が高いものに投資したい」（0.5％）、「安全性と収益性のバランスが良いものに投資したい」（10.6％）、「知識を身に付けてから検討したい」（18.3％）の合計が35.6％となり、投資に対して積極的な回答者も3割以上見受けられました。
◇ ここでも、「収益性」を重視する回答者は極めて少ないことがわかります。
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| 4-2 男女別にみる投資意向 ―男女間でほとんど差は見られず― ◇ 男女別に今後の投資意向をみた場合には（図4−2）、全ての回答項目において、男女間でほとんど差がないことがわかります。 ◇ 「知識を身に付けてから」の回答項目でみると、男性が19.2％、女性が16.4％と、男女間での差が2.8％と最も大きくなりました。 ◇ また、「収益性」の項目でみると、男性が0.1％とごくわずかなのに対し、女性は1.2％と、若干女性の方が「収益性」に対して意向が高いことが見受けられます。 |
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| 4-3 年代別にみる投資意向 ―老後は投資に消極的― ◇ 年代別に今後の投資意向をみると（図4−3）、80代以上で「投資自体に興味がない」という回答割合が最も多くなりました。「知識を身に付けてから」の回答割合が低い（14.7％）ことから、80代以上での投資に対する積極性の低さが見受けられます。 ◇ 全体的に、年代が高くなるにつれて「安全性」を重視した投資意欲が低くなり、投資に興味がない割合が増える傾向がうかがえます。 |
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| 4-4 世帯人数別にみる投資意向 ―単身世帯は今後の投資にやや消極的― ◇ 世帯人数別に今後の投資意向をみると（図4−4）、1人住まいで「投資自体に興味がない」という回答割合が最も多くなり、1人住まいの資産運用経験率（図2−4）が43.2％と高かった結果に反する内容となりました。 ◇ 2人住まいでは、「安全性」、「収益性」、「バランス」、「知識を付けてから」の合計が38.7％となり、他の世帯に比べて資産運用に対してやや積極的な現状が見受けられました。 |
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5-1 暮らしの生活設計について ―積極的な層が6割以上―
◇ 「老後の安心に向けた暮らしの生活設計」について質問したところ、「必要性を感じない」（37.8％）という回答割合が最も多くなりました。
◇ 暮らしの生活設計について「現在作っている」（32.1％）と、「機会があれば学んでみたい」（30.0％）の回答割合の合計が62.1％となり、生活設計について積極的な層が6割を超える結果となりました。
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| 5-2 資産運用経験別にみる「生活設計の必要性」 ―生活設計が運用に影響― ◇ 資産運用経験別（図2−1）に「暮らしの生活設計」の状況をみた場合には（図5−2）、資産運用経験者は生活設計を「作っている」（48.3％）という回答が多く、逆に未経験者では「必要性を感じない」（48.9％）という回答が多くなっています。 ◇ 生活設計に対する必要性が、資産運用の経験へ繋がっている状況を読み取ることが出来ます。 |
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| 5-3 投資意向別にみる 「生活設計の必要性」 ―収益重視は生活設計済み― ◇ 投資意向別（4−1）に「暮らしの生活設計」の状況をみた場合には（図5−3）、「投資に興味なし」で「必要性を感じない」と回答した割合が57.9％と、最も高い割合を示しました。 ◇ 「知識を付けてから投資したい」の項目でみると、「機会があれば学んでみたい」（45.8％）の割合が多く、「安全性」、「収益性」でみた場合には、生活設計の「必要性を感じない」という回答割合が低くなっています。なかでも、生活設計を「作っている」の項目でみると、「収益性の高いものに投資したい」の回答割合が他に比べて若干高くなっています。 ◇ これより、生活設計に対する意識が高まると、投資に対する意欲が強くなる現状が見て取れます。 |
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| 5-4 年代別にみる 「生活設計の必要性」 ―若年層ほど生活設計に積極的― ◇ 年代別に「暮らしの生活設計」の状況をみた場合には（図5−4）、80代以上での「必要性をかんじない」の割合が最も高く（51.1％）、60代から80代以上にかけて、「必要性を感じない」の割合が増えています。 ◇ 30代〜40代では、「機会があれば学んでみたい」の割合が他の世代に比べて高くなっており、世代が高くなるにつれて「学んでみたい」の割合が減少傾向となっています。 |
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参考 ―地域特性について―
◇ 地域別に資産運用経験者の割合をみると（図6）、渋谷区（54.5％）が最も経験者の割合が高く、世田谷区（53.1％）、文京区（52.6％）、新宿区（51.5％）においても、資産運用経験者の割合が過半数を超える結果となりました。23区内での平均所得額の高い地域ほど、資産運用の経験者が多い傾向を読み取れます。
◇ 暮らしの生活設計について「機会があれば学んでみたい」と回答した世帯の割合をみると、品川区（40.7％）で最も割合が高く、次いで、台東区（37.5％）、荒川区（35.3％）、板橋区（35.2％）での｢学んでみたい｣の回答割合が高くなっています。投資経験者の割合が多い渋谷区（24.2％）、新宿区（24.2％）、文京区（23.7％）では、「学んでみたい」の回答割合が低い結果となりました。
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株式会社ジー・エフ
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